大家新年好，我是楼克佳，大概有20多天我没有跟大家做一些交流和分享了，因为春节前工作比较忙，抽不出时间，而且我1月20号就去以色列了，每年我基本上都是在国外过年，正好春节长假期间有空就去国外旅游，去转一下。


        这几天是国内新型冠状病毒肺炎的一个疫情大爆发，所以也只能在家办公。本来我是想年前跟大家做一些2020年的工作分享，但没来得及，所以现在有点时间就跟大家简单的做一些展望。

        我认为，钱如果是能早收回的，就早点收回，特别是一些长期贷款，无抵押的信誉贷款，或者说这些企业目前发展情况也不是太好的。哪怕能打折收回的就打折。损失点利息也无所谓，总比没有的好。

        小年夜的前一天，有两个客户还在咨询我，这个客户的债务人答应他年前还1200万的，现在还不出来那么多。债务人提出来一共还1000万，年前先给500万，还有500万2月底还，如果同意的话当天就给客户打款。


        客户问我，楼老师，行不行？我说可以，你快点先把钱收到，这个客户属于我说的那种高危客户，无抵押信誉贷款，企业经营情况不好了，他借给这客户有将近一年半的时间，本金利息一分都没有收回来，我说快点同意吧，他听我的就这样办了，500万还款也收到了。

        还有个客户，债务人欠款金额2300万，客户答应年底前还300万。小年夜那天打电话来说300万暂时还不了，先还100万，还有200万到3月15号左右还。他问我行不行？我说可以，因为这个客户也是外债很多的，法院打官司的欠款都有几千万，他去年接了点工程项目，挣了点钱，想陆陆续续还债，我说你就答应他，有多少就先拿多少。

        对于这种客户的情况还是建议大家早点落袋为安，别嫌少，拿到的才是钱，否则你的债权就是一张废纸，有个判决书，有个借条，你有什么用？

        我还有个客户当时就没有听我的建议，损失很大，做出错误决定的原因主要是他们股东之间有分歧，2017年的时候我帮他们要回了1000万，欠款金额大概还差四五千万。当初我就跟他们建议过，这个债务人属于高危客户，还有四五千万就打点折扣，利息全免了，拿个本金3000万就可以了，一次性跟客户做个了断，叫他写个还款计划，或者说客户现在3000万现金拿不出，他有房地产公司，你拿一些房子，拿一些其他资产，早点跟他解决。但我这客户的股东之间意见不统一，不但不肯让利，也不肯拿资产，他们觉得后期还是想连本带息给收回来。结果去年的10月份，这个债务人因为骗取银行贷款和职务侵占罪被公安局抓起来了。

        现在检察院已经批捕了，我看罪名最少是8年以上的，这个欠款肯定要不到了，他名下的资产本来已经抵押给别人了，银行担保公司也都抵押了，再打官司一分钱都拿不到。所以对于这一类客户，能早收回来的还是要早点收回来，收回来的才是钱，这种企业的经营情况本来就很不好，等到最后什么都没。


         另外，从放贷的层面讲，我们这些信贷机构还是要继续做业务的，还是要把钱放出去，放贷还是要短平快，尽量控制贷款时间，控制金额，小而分散。像这种信誉贷款的，贷款时间要控制在3到6个月，如果年息超过15%的，时间最好不要超过一年，而且特别要注重贷款用途，一定要专款专用。

        前天我看了一个新闻，这次上海银行支持那些在肺病疫情当中的企业，说银行给了很大的支持。然后电视上就说了，银行给一家企业贷款1000万，然后1000万用于哪里？就是企业去国外买做口罩的原材料，然后银行1000万贷给企业以后，直接给它兑换成美元外币，给他在香港开好银行账户，用于买材料，银行对于贷款用途严格监管，这点很重要。


        还有一个就是评估客户要更加的全面，不能光看一些表面现象。前两天西贝的老总在网上发了一篇文章，我也在朋友圈转发了，我觉得说的挺好的。他说像他这种知名的餐饮企业，如果这样关停下去的话，哪怕银行给他贷款给员工发工资，企业的现金也撑不过三个月。这种企业遇到问题，他也只能是撑三个月。那一些小企业怎么办？2019年经济形势已经下行很厉害了，各行各业的经营都举步维艰。

        2020年肯定也不会好，特别是这次疫情的爆发，所以我们的风控一定要做好，有一点风险的，就不要去做，宁愿错失客户，也不要去做错客户，特别是这种经济环境下，你做错一个客户，很难再去弥补。

        我现在做的很多案子也经过慎重挑选，我也放弃了很多的案子，大多数案子我都是不做的，因为时间精力有限，我要用在有回报的案子上。少而精，这样的一种策略应对现在这种经济环境，你只能做一些少而精的业务，保证自己的利润，不能像以前那样铺得很大。如果一个地方出现问题，把前面好的一些业务做的那些积累都给亏空了，这样就得不偿失。

        好，今天先跟大家聊到这里，谢谢大家。